活用しない手はないレベルですよ！

こんにちは。FIREコンサルトレーナーです。

近年、多くの日本家庭がダブルインカムの形態を取り入れています。しかし、その実際の貯蓄効果については、具体的なデータに基づく考察が必要です。

本記事では、標準的な日本の夫婦世帯と一人世帯の収入と支出を比較し、ダブルインカムの威力そして最強ともいうべき魅力に迫りたいと思います。

１．ダブルインカムの基本

ダブルインカムとは、一般的に、夫婦またはパートナーが共に働き、二つの収入源を持つことを指します。この収入構造は、一つの収入源に依存するよりも、経済的な安定性と柔軟性をもたらします。

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２．貯蓄への影響

ダブルインカムの最大のメリットは、貯蓄能力の飛躍的な向上です。二つの収入があることで、生活費や必要経費をカバーした上で、より多くのお金を貯蓄や投資に回すことが可能になります。

これは、シングルインカムの家庭に比べて、将来への備えをより強固にすることを意味します。

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３．貯蓄戦略のポイント

ダブルインカムを最大限に活用するためには、適切な貯蓄戦略が重要です。まず、家計の詳細な管理を行い、無駄な出費を削減します。

次に、定期的な貯蓄計画を立て、収入の一部を自動的に貯蓄に回すシステムを構築します。

また、余剰資金はリスク管理をしながら、資産運用にも挑戦することで資産の増加を目指すというものです。

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４．日本の夫婦世帯の事例

少し事例を挙げてみましょう。

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あくまで見本ですので、必ずしもこの通りになるとは限りませんが、ここでのポイントは、「収入は倍になるが、支出は倍にはならない」ということです。それは住居費、食費、光熱費等代表的な支出をイメージしていただいたらわかりやすいかと思います。

つまり貯蓄額も倍ではなく、1+1＝4,5といった具合を見込めるということですね。ダブルインカム世帯の貯蓄力がいかに高いかが明らかになります。

もちろん出産、育児等でこの状況は変わりますので、この期間をいかに確保できるかがポイントとなります。私は田舎暮らしということもあり、実際に概ね300万程度貯蓄に回せておりました。

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５．ダブルインカムの落とし穴

ただし、ダブルインカムが必ずしも貯蓄増加につながるわけではありません。

収入が増えると支出も増えがちなため、貯蓄を意識した生活スタイルと計画的な家計管理が不可欠です。

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６．一人世帯を否定するものではない

ここで勘違いされてはいけないのが、では一人世帯では5000万円の貯金は無理なのか？といえば必ずしもそうではありません。

最近では一人世帯も決して珍しいものではありませんし、一人世帯、夫婦世帯、それぞれの特徴を理解した上での戦略を打てば良いということです。

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７．結論

ダブルインカムは、賢い貯蓄戦略と組み合わせることで、その真価を発揮します。

この記事をきっかけに、自身の財務計画を見直し、より充実した未来のための一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

また少し視点はずれますが、「副業＝1人ダブルインカム」の見方が出来ることは忘れてはいけませんね！

本日のお話は以上となります。

こんにちは。FIREコンサルトレーナーです。

今回は20代で300万貯める為に大切なこと5選についてお話したいと思います。


20代としていますが、ご年配の方が参考にならない訳ではありません（笑）


ただ私は20代で300万円を貯めることが出来なかったので、「当時の自分に言い聞かせたい！！」という想いを込めて執筆している点、ご了承いただければと存じます。

はじめに

20代は人生で最も自由で楽しい時期の一つですが、この時期にしっかりとした貯金習慣を身につけることは、将来の安定した生活のために非常に重要です。

そこで、20代で300万円を貯めるための具体的な方法をご紹介します。

１．先取り貯金の重要性

「先取り貯金」とは、給料が入ったらすぐに一定額を貯金口座に移す方法です。支出が発生する前に貯金することで、無駄遣いを防ぎ、確実に貯金額を増やすことができます。

例えば、月収の20%を貯金に回すとして、月収25万円の場合、毎月5万円を貯金します。これだけで年間60万円、5年で300万円になります。

私の場合、職場が遠方だったので寮暮らしをしておりました。先取り貯金を自分で行ったとしても、当時の自分はそれをギャンブルに使用してしまう勢いだったので、両親に「先取り引き落とし」してもらっていました。

これは思いの他有効で、貯めることに自信が無い方は是非試してみて下さい。

２．保険は極力不要

20代は基本的に健康で、大きな医療費がかかるリスクは比較的低いため、高額な保険は必要ありません。

必要最低限の医療保険に加入するか、または会社の健康保険を活用し、無駄な保険料を削減します。

私の例ですが、両親がこっそり医療保険に入ってくれていました・・それか、「お金貯める為に保険には入らない、いざという時は助けて欲しい！」と甘えるのも個人的には有りだと思います。

その分しっかりと恩返しはしましょうね！

３．一人暮らしを避ける

一人暮らしは、家賃、光熱費、食費などの生活費が大きくかさむため、できるだけ避けることをお勧めします。

実家暮らしならば、これらのコストを大幅に削減でき、その分を貯金に回すことが可能です。

もし一人暮らしをする場合は、家賃の安い物件を選んだり、ルームシェアを検討すると良いでしょう。

どうしても1人暮らししたい場合でも、例えば3年は同居、とか死ぬ気で300万貯めるまで、と短期根性的に対応するのも有りだと思います。

４．節約及び昇給により収入を増やす

日々の生活費を見直し、無駄な出費を削減しましょう。例えば、外食を減らし自炊を心掛ける、節水・節電を行う、不要な定期購読を解約するなどがあります。

また、給料を上げる為の取り組みも行うと良いでしょう。先ほどの自己投資もこれに直結してきます。若いうちから副業を始めるのも一つの方法です。

副業禁止企業にお勤めであれば以下の記事が適用出来そうか検討するのも良いかもしれませんね。

５．たばこ、ギャンブル

これのおかげで私は20代で300万円貯めることができなかったといっても過言ではありません。

健康で長く豊かな人生を送る意味でもたばこはすぐに止めたいところですね。ギャンブルもお金の浪費にとどまらず、時間の浪費とも言えますね。

そんな時間とお金があるなら、勉強する、資格を取る等の自己投資にお金を回しなさい！と当時の自分に思いっきり言ってやりたいです（笑）

お金は貯めるべきですが、並行して自己投資することも忘れてはなりません。長い目で見た場合の「複利効果」は計り知れませんよ！

まとめ

20代で300万円を貯めるためには、先取り貯金の習慣をつけること、無駄な保険料はカットすること、住居費を抑えること、そして日々の節約と副業で収入を増やすことが重要です。

これらを参考に無理なく貯金を増やしていきましょう。貯金は決して難しいことではなく、日々の小さな努力が大きな成果を生むのです。

以前も話しましたが、300万円貯めることが出来れば、大抵の緊急事態やトラブルを回避できるだけでなく、自分は300万円貯めることが出来たという自信と実績が手に入ります。

そして300万円貯める道筋が立ったなら、後は時間をかけ、新NISA等を最大活用すれば5000万円貯める道筋はうっすら見えてくるはずです。

またの機会にこんなお話もできればと思っております。

今回の話は以上となります。

「収入を増やす」「支出を減らす」「資産を育てる」・・実にシンプルです。

こんにちは、FIREコンサルトレーナーです。

「300万円貯める為の道筋」については別の機会にお話するとして、今日は、お金を貯めるための基本的な概念を３つに分けてご紹介します。

少し大げさに言うと「貯蓄のメカニズム」ですね！このアプローチは実にシンプルです。

１．収入を増やす

収入を増やすための一般的な方法は、例えばサラリーマンの場合、残業や給料アップのための評価向上などです。サラリーマンスキルを身につけることも大切ですね。

しかし、これだけでは十分ではない場合、副業を検討するのも一つの手です。複数の収入源を持つことは、財務安定性に大いに寄与します。

２．支出を減らす

次に、支出を減らすことを考えましょう。豪華な生活を控え、質素倹約を心がけることが重要です。

また、固定費の削減、例えば携帯電話のプランを見直すなど、小さな変更でも長期的には大きな節約につながります。

ただし、節約をしすぎてストレスが溜まるのも問題なので、バランスが重要です。

また「三大支出」として「住宅」「保険」「教育」挙げられます。教育は各家庭の方針によるものが大きく、簡単に減らすという類のものではないですが、住宅、保険についてはその本質を理解することでリスクを減らしていくことは可能となります。

保険というのは結論からいいますと「発生率は低いけれども、いざ発生すると大きな損失になるもの」なんですね！

このように考えると、本当に入るべき保険というのはかなり限定的になるのがわかります。特に医療保険に入る前に、我々が加入している「健康保険の威力！」をよく把握しておきましょう。「高額医療費制度」という制度があり、多くの場合、月約10万円を超えてくる分については返還されることになっているという優れものです。

住宅も、本当はそんなに購入したいという想いもないのに・・セールストークにやられて購入してしまった・・という状況が後を絶ちません。もちろん本当に欲しいのであれば・・人生を豊かにする為に必要な浪費と割り切ることは必要です。身の丈に合った返済計画を立てる必要がありますね。

支出に関しては少しボリュームのあるお話になっていますが、それだけすぐに効果が表れやすいということですね！

３．資産を育てる

最後に、資産形成です。投資や資産運用により、お金を増やす方法を考えましょう。ここは「投資の王道」を今後提唱させていただいておりますので、こちらの手法をご参考にしていただければと思います。

適切な投資は複利効果を生み出し、長期的には大きなリターンにつながります。

おまけ：ダイエットに似てる？？

さらに、実は私はスポーツトレーナーとしての顔も持っています（何者？？）。面白いことに、この貯蓄の３つの概念は、ダイエットにも似ています。消費カロリーを増やす、摂取カロリーを減らす、そしてカロリー消費しやすい体質を作る―これらは、それぞれ収入を増やす、支出を減らす、資産を育てるに相当します。ここにも一種の複利効果がありますね。

以上、貯蓄のための３つの基本的なステップについてご紹介しました。

これらの概念をうまく活用することで、効率的にお金を貯めることが可能です。貯蓄を目指す皆さんにとって、この情報がお役に立てれば幸いです。

では今回のお話は以上になります。

こんにちは。FIREコンサルトレーナーです。

「皆さんどれ位お金持ってるのかな？」

気になったことありませんか？ということで今回は、

国民の所有する金融資産がどれくらいなのか・・

について定期的に調査するといったことが行われているので、

そちらについてお話したいと思います！

野村総合研究所というところが2年に1回

「日本における純金融資産保有額の世帯数と資産規模について」

調査しており、2021年のデータを2023年にまとめたものを示します。

※出典：野村総合研究所

全世帯の調査結果ではなく、

ランダム抽出から統計学的に算出した数値となります。

関西関東の各600世帯を抽出して評価している、

「視聴率」をイメージするとわかりやすかと。

ここでいう純金融資産とは

「直ちに換金できる金融資産」で

現金、貯金、株券等有価証券、貯蓄型保険での積み立て分等が含まれ、

そしてそこから「借金（ローン）」を差し引いたものになります。

なお、不動産は直ちに換金できない為、純金融資産には含まれません。

意外とお金持ちの割合が多いな、少ないな・・

感じ方はそれぞれ異なるのではないでしょうか。

約80%近くが「マス層」という金融資産3,000万円以下となります。

いやいや、同じマス層でも100万円と2,900万では天と地ほどちがうけど・・

とも感じてしまいますが、ここでは一括りとなります。

いずれにせよ3,000万以上のアッパーマス層に到達すれば、

とりあえず「別枠扱いになる」

と考えてよいでしょう！

純金融資産3000万円以上のアッパーマス層以上が全体の約20%

純金融資産5000万以上の準富裕層以上が全体の約10%

といったところです。

アッパーマス層以上には実際のところ、

退職金等を得たご年配の方が多く含まれると思います。

富裕層以上となると・・

親から受け継いだ資産がある

経営者である

会社勤めでも役員級である

芸能人

有名You Tuber

といったいわゆる「上級国民」級でないと到底到達できないでしょう。

ただ上位20%のアッパーマス層、上位10%の準富裕層レベルであれば・・

やり方次第ではなんとか到達できるのでは・・

私は考えています。

え？どうやって？

と思いますよね。

おいおいそんなお話もしていきたいと考えています。

余談ですが、前回ドラゴン桜　桜木先生のセリフを紹介しました。　もう一度・・

過激な言い方ではありましたが、

言い換えると少し勉強したり、チャレンジしたら、

比較的簡単に上位層に食い込める可能性がある！

とも言えそうですね！

ということで私はできる限り有益情報を配信しつつ、

一方で自分自身の考え方を整理し、

そして構築していく！

そんなふうに活用していきたいと考えています。

では今回のお話は以上となります。